O Pix, por meio das suas inovações, está facilitando cada vez mais a vida das pessoas. O primeiro passo foi permitir as transferências a qualquer hora do dia, em qualquer dia da semana.
Posteriormente foram implantados o Pix Saque e Pix Troco para colaborar com as pessoas que vivem em locais mais distantes. Afinal, ficou mais fácil sacar dinheiro com essa inovação do Banco Central.
Agora, com o Pix Garantido, o BC quer dar mais um passo e possibilitar que as pessoas possam fazer transferências para outras com pagamentos futuros garantidos pela própria instituição bancária.
A chegada do Pix Garantido ao mercado
Embora ainda não tenha uma data definida para ser implementado, o Pix Garantido já está ligando o sinal de alerta não só das instituições bancárias, como também das bandeiras de cartões de crédito.
Afinal, ele poderá representar uma verdadeira mudança nos hábitos da população brasileira. Até porque, ele vai possibilitar que os consumidores comprem um produto parceladamente da empresa.
Funciona assim: o consumidor vai e compra uma geladeira parcelada em 12 vezes. No dia do pagamento da parcela, a instituição bancária debita o valor da conta do consumidor e credita esse valor na conta da empresa.
E se não houver crédito na conta? O consumidor entra em dívida com a instituição bancária que pagará a loja de todo jeito e passará a cobrar juros pelo valor em aberto até que ele seja acertado.
O Pix Garantido será uma espécie de empréstimo pessoal?
Conforme vimos, como a instituição financeira vai garantir o crédito, o Pix Garantido será sim uma espécie de empréstimo pessoal. Até porque, o banco fará uma análise de crédito do cliente para garantir o pagamento, podendo criar até um limite para cada cliente.
Contudo, ainda há algumas questões em aberto sobre a sua implementação. Uma é se terá algum custo percentual para o consumidor. Imagine uma compra de um produto de R$1 mil parcelado em 10 x de R$100 no cartão de crédito.
Nesse caso, não há custo para o consumidor, uma vez que ele pagará todo mês a parcela de R$100. O Pix Garantido terá um valor adicional? Essa pergunta ainda carece de resposta, e se ela for sim fará com que o sistema tenha dificuldade de substituir o cartão de crédito.
E a antecipação de recebíveis, como ficará?
Um outro ponto que também precisa ser analisado é a antecipação de recebíveis, pois grande parte das empresas quando divide o valor de uma venda para os clientes acabam posteriormente antecipando essas parcelas.
No caso do Pix Garantido também não está claro se haverá essa possibilidade. Caso não haja, algumas empresas não aceitarão esse método de pagamento e vão preferir continuar aceitando o cartão de crédito.
Entretanto, se houver a possibilidade de antecipação do recebível, aí a história muda. Até porque, o custo poderá ser mais atraente, uma vez que o Pix não cobrará o mesmo percentual que o cartão de crédito sobre uma venda.
A verdade é que algumas questões ainda estão um pouco obscuras, mas na medida em que forem sendo respondidas poderão dizer se o Pix Garantido vai revolucionar o mercado assim como ocorreu com a chegada do Pix em 2020.
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