Você já deve ter ouvido falar em Open Banking e em como ele está ajudando a democratizar o setor de serviços financeiros.
Com a utilização de interfaces de programação de aplicações (API), o acesso de terceiros aos dados bancários permitiu acesso aos consumidores a uma vasta gama de produtos e serviços financeiros, ao mesmo tempo que mantém o controle sobre o seu bem-estar financeiro.
Agora, com a onda crescente de tecnologia aberta, o Open Finance entrou em campo e poderá resultar em novos desenvolvimentos no mercado financeiro tanto para consumidores como para fornecedores terceiros.
Tire todas as suas dúvidas neste post sobre o Open Finance.
O que é o Open Finance?
O conceito de Open Finance, ou sistema financeiro aberto, envolve a possibilidade dos clientes de produtos e serviços financeiros permitirem o compartilhamento de suas informações entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central.
Isso possibilita a movimentação de suas contas bancárias através de diversas plataformas, não se restringindo apenas ao aplicativo ou site do banco. Tudo isso é feito de maneira segura, ágil e conveniente para os usuários.
Em resumo, com o Open Finance os clientes podem centralizar, em um só aplicativo, as diversas movimentações financeiras que possuem em diferentes bancos.
O Open Finance faz parte da modernização do sistema financeiro que teve início há alguns anos no país, que também originou o PIX.
Como funciona o Open Finance?
É importante esclarecer que o Open Finance não é um site ou aplicativo em si, mas sim um sistema que possibilita a interação entre diversos tipos de instituições financeiras para compartilhar informações em um único ambiente.
Para os clientes dessas instituições, o Open Finance pode ser comparado a um grande mostruário, onde é possível visualizar produtos e serviços oferecidos por diversas instituições em um único local.
Isso permite a comparação de preços e condições, facilitando a escolha da opção mais vantajosa para cada pessoa.
Qual a diferença entre Open Finance e Open Banking?
O Open Finance foi lançado em 2022 e é a evolução do Open Banking, que chegou ao Brasil em 2021. A principal diferença entre eles está no escopo das informações financeiras compartilhadas.
Enquanto o Open Banking se concentra apenas em dados bancários, o Open Finance inclui todas as informações financeiras.
Além disso, o objetivo do Open Finance é mais amplo do que o Open Banking, pois visa fornecer um conhecimento mais completo e detalhado da situação financeira de uma pessoa ou empresa.
Vantagens do Open Finance para o consumidor
O Open Finance é um sistema projetado para oferecer maior conveniência e facilidade aos usuários de produtos e serviços financeiros. Ele ajuda no desenvolvimento de novas soluções, visando um sistema financeiro mais adaptável às diversas necessidades dos consumidores.
Dentre as principais vantagens do Open Finance para o consumidores estão:
- Condições mais vantajosas: os consumidores podem acessar e comparar uma ampla gama de produtos e serviços financeiros oferecidos por diversas instituições, possibilitando escolher opções mais vantajosas, considerando taxas, benefícios, condições e outras vantagens.
- Otimização no uso de produtos e serviços financeiros: com a integração de informações de diferentes fontes, o consumidor pode, por exemplo, consolidar e gerenciar contas de diversos bancos em um único local, facilitando o controle financeiro e possibilitando uma visão mais clara e abrangente de sua situação financeira.
- Produtos e serviços mais personalizados: A ampla gama de dados disponíveis no Open Finance permite que as empresas desenvolvam soluções mais personalizadas, oferecendo aos consumidores ofertas financeiras mais alinhadas às suas necessidades específicas.
Vantagens do Open Finance para as empresas
Além dos consumidores, as empresas também contam com inúmeras vantagens no Open Finance, entre elas: praticidade, transparência e otimização de processo.
Empresas de todos os tamanhos e segmentos podem se beneficiar, como bancos, empresas de pagamento, cooperativas de crédito, corretoras de seguros, fintechs, corretoras de valores, fundos de previdência, fundos de pensão e plataformas de investimento.
- Oferta de serviços com taxas mais competitivas: para as empresas, o Open Finance abre portas para uma maior variedade de serviços financeiros oferecidos por diferentes instituições, possibilitando a negociação de taxas mais competitivas em produtos como empréstimos, financiamentos e serviços bancários.
- Melhora da gestão financeira: com a possibilidade de centralizar operações financeiras em um único local, as empresas podem consultar saldos, extratos, realizar transferências em um só ambiente, aprimorando a gestão financeira e a eficiência operacional.
- Agilidade e segurança na validação de dados: a integração de informações financeiras entre instituições por meio do Open Finance resulta em uma validação mais rápida e precisa dos dados dos clientes, algo fundamental para empresas que necessitam verificar informações financeiras, como histórico de crédito, ao conceder empréstimos, financiamentos ou serviços relacionados.
